Når du ansøger om et lån hos Creditstar, foretager vi altid en grundig kreditvurdering. Vi ser på din økonomi som en helhed – herunder dine indtægter, faste udgifter, eksisterende gæld og dit samlede rådighedsbeløb indenfor de sidste ca. 3-6 måneder.
Kredittjekket sikrer, at vi overholder dansk lovgivning, og at du som kunde ikke optager et lån, som din økonomi ikke kan bære.
Hvorfor foretager vi en kreditvurdering?
Formålet med en kreditvurdering (også kaldet en kreditværdighedsvurdering) er at sikre, at din økonomi kan holde til det lån, du søger om. Vi ønsker ikke at bringe vores kunder i en situation, hvor de ikke kan overholde deres betalinger. Dette er i overensstemmelse med vores principper om ansvarlig långivning.
Lovgivning i Danmark
I Danmark er det faktisk et lovkrav jf. Kreditaftalelovens § 7 c, at alle långivere skal vurdere en kundes kreditværdighed, før en aftale indgås. Dette gælder både banker og private lånudbydere.
Tilsyn: Som låneudbyder er Creditstar under tilsyn af Finanstilsynet. Det betyder, at vi følger strenge regler for forbrugerbeskyttelse, som sikrer dig mod uansvarlig långivning.
Sikker kreditvurdering
For at gøre processen så hurtig og præcis som muligt, benytter vi os af Monthio. Monthio er en anerkendt dansk it-tjeneste, der bruges af adskillige nordiske banker og kreditudbydere til at vurdere kreditværdighed sikkert. Monthio bruger Open Banking-teknologi til at gøre godkendelsen af lån digital, sikker og øjeblikkelig.
Er det sikkert?
Ja, kredittjekket er fuldkommen sikkert.
Brugt i branchen: En anerkendt platform, som også bruges af store danske pengeinstitutter som f.eks. Nordea og Jyske Bank.
Krypteret forbindelse: Alle dataoverførsler sker via en sikker, krypteret forbindelse.
Personlig samtykke: For at gennemføre kredittjekket, skal du selv give samtykke ved at bekræfte med MitID.
Tilsyn: Ligesom Creditstar er Monthio under tilsyn af Finanstilsynet, hvilket betyder, du kan stole på, at din data håndteres efter loven og slettes igen efter behandling.
Hvad er Open Banking-teknologi?
Open Banking er en sikker teknologi, der gør det muligt for dig at dele dine bankdata digitalt med godkendte virksomheder. Gennem sikre forbindelser (API'er) overføres relevante økonomiske oplysninger kun, når du giver dit specifikke samtykke.
Teknologien er strengt reguleret af EU's PSD2-direktiv, hvilket garanterer din sikkerhed.
Hvordan foregår processen for kreditvurdering?
Samtykke: Du giver Monthio tilladelse til at hente data fra din bank (indtægter, udgifter og eksisterende gæld).
Dataanalyse: Monthio opsummerer dine økonomiske poster, så vi får et retvisende billede af din økonomi i de seneste måneder.
Vurdering: Systemet træffer en beslutning om, hvorvidt din ansøgning kan godkendes baseret på de oplysninger, du har givet, samt den data, Monthio har analyseret.
Vigtigt at vide: Det er ikke Creditstar selv, der "kigger" direkte i din bankbog. Da selve databehandlingen sker hos Monthio, kan vi ikke give detaljeret indsigt i de specifikke tekniske algoritmer, der bruges. Vi bruger resultatet til at sikre din økonomiske tryghed og træffe beslutningen.
Hvad bliver der blandt andet kigget på?
Lige meget om du "bare" søger et mikrolån, så skal vi gennemføre kredittjekket. Her gennemgås blandt andet:
Månedlig indkomst og udgifter
Forbrugsvaner (hvad pengene bruges til)
Nuværende gæld og lån
Tidligere gæld og lån samt betaling af disse
Om du har ubetalte regninger
Om du har tendens til at have overtræk
Overordnet betalingsvillighed
Evt. registrering i RKI og/eller Debitorlisten samt omstændigheder
Familie og boligsituation
Det er selvfølgelig ikke muligt (eller for den sags skyld nødvendigt) at analysere alt dette for flere år tilbage. Vores kredittjek trækker historik og information ud fra de seneste par måneder, og baserer vurderingen på dette. Vi ser altså på din nuværende økonomi.
Bemærk: ansøgninger baseret på fremtidig økonomisk forbedring
Vi modtager nogle gange henvendelser fra kunder, som gerne vil informerer om, at deres økonomiske omstændigheder snart ændres til det bedre, og derfor ønsker de at optage et lån nu. Det kan være folk, der forventer en lønforhøjelse, lavere husleje eller generelt lavere leveomkostninger.
Som nævnt ovenover tager vores kreditvurdering udgangspunkt i data om din nuværende situation, og den kan derfor ikke tage højde for fremtidige ændringer i din økonomi. Da kreditvurderingen ikke udføres manuelt, er det ikke noget, vores medarbejdere kan ændre på.
Hvis du selv står i sådan en situation, og ønsker at optage et lån, skal har du 2 muligheder:
Du kan selvfølgelig stadig ansøge nu. Hvis din økonomi er stabil nok til det lån, du søger om, så bliver du godkendt. Hvis ikke, vil du blive afvist, og så kan du først søge igen om 90 dage.
Vent et par måneder. Kreditvurderingen tager som nævnt udgangspunkt i data fra de sidste par måneder. Det betyder, at selvom du måske har haft en højere indtægt i den sidste måned, så er det kun en ud af flere, der bliver vurderet. Var din økonomi ustabil før eller dit rådighedsbeløb meget lavt, kan det stadig resulterer i en afvisning. Vi anbefaler derfor, at du venter mindst 3 måneder med at ansøge.
Ofte stillede spørgsmål (FAQ)
Ofte stillede spørgsmål (FAQ)
Hvorfor blev min ansøgning afvist?
Oftest bliver en ansøgning afvist, hvis vi vurderer, at din månedlige disponible indkomst ikke giver mulighed for en sikker tilbagebetaling af lånet. Rådighedsbeløbet er dog kun én del af en større vurdering, og der kan være adskillige andre grunde. Af sikkerhedsmæssige årsager kan Creditstar ikke give feedback på individuelle ansøgninger, men du kan læse mere om de typiske årsager her: Hvorfor blev min ansøgning afvist?
Kan jeg sende mine lønsedler manuelt i stedet?
Vores kreditvurdering er som udgangspunkt digital. Vi bruger Open Banking, da det giver den mest præcise vurdering og sikrer, at alle ansøgere vurderes på det samme, objektive grundlag. Du skal derfor ikke indsende fysisk dokumentation.
Gemmer I mine bankoplysninger?
Nej. Vi gemmer kun de nødvendige oplysninger for at dokumentere over for myndighederne, at vi har overholdt lovens krav. Dine rå bankdata gemmes hverken hos os eller Monthio. Hvis din ansøgning godkendes, gemmer vi kun det betalingskort, du har oplyst, for at kunne gennemføre de aftalte månedlige betalinger.
Kan jeg søge om lån hvis jeg er registreret i RKI?
Ja, hos Creditstar kan du godt søge om lån, selvom du er registreret som dårlig betaler. Det er dog ikke ens betydende med, at du er garanteret at blive godkendt. Vi foretager stadig det fulde kredittjek, som forklaret ovenover, og vurderer, om din privatøkonomi kan holde til det lån, som du søger. Er du registreret med meget stor gæld, kan det derfor godt bidrage til, at du bliver afvist. Men en RKI-registrering giver ikke et automatisk afslag hos Creditstar.
Har du brug for hjælp?
Hvis du har spørgsmål til din låneaftale, er du altid velkommen til at kontakte vores kundeservice. Bemærk at vi ikke kan give oplysninger om din kreditvurdering eller årsag til afslag på ansøgning.